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利用信用卡犯罪（二）
　　　　　　　　　葉雪鵬先生（曾任最高法院檢察署主任檢察官）
　　前期談到的利用信用卡犯罪，只是取得信用卡的經過是非法的，所使用的信用卡卻是道道地地的由金融單位所發出來的，不過持卡人則不是信用卡上所載的持卡人本人，而使用信用卡消費或者購物，必需要在簽賬單簽上大名，此時持用信用卡的「分身」，必須簽上申請信用卡的「本尊」的本名，因為簽賬單具有一定的文書意義，簽上「本尊」的大名以後，就使「本尊」擔負起簽賬單記載的簽賬金額的債務。這便成立了行使偽造私文書的罪名，由於這個罪名的本刑為五年以下有期徒刑，與非法取得信用卡的犯罪罪名來比較，像偷取信用卡所犯的竊盜罪、檢到信用卡予以侵占的侵占遺失物罪、騙取信用卡的詐欺罪來比較，偽造私文書都是最重的刑，法官在斷罪的時候，就用偽造私文書來處斷。不過這也不是絕對的，有的非法取得罪名，遠比行使偽造私文書的刑度為度，像搶奪財物觸犯刑法第三百二十五條第一項的搶奪罪，本刑是六個月以上五年以下有期徒刑、強盜罪依目前尚未有效的懲治盜匪條例第五條第一項規定，要處無期徒刑或七年以上有期徒刑。如果有牽連犯的關係，只能論以較重的罪名，偽造文書的罪名便突顯不出來。

　　上面所說的情形似乎還沒替一有問題就想追根究柢的曾永盛解惑，就是他母親到百貨公司去購物，買好物品要結賬的時候，自己拿著信用卡走到收銀檯去刷卡究竟為了什麼？原來他母親這樣做目的是在使信用卡不假手他人，不離開自己的視線，避免信用卡的資料被人側錄，以後偽造這張信用卡到處亂刷，引來不必要的麻煩。曾永盛的母親這樣小心異異地去刷卡，做法是非常正確的。

　　目前利用信用卡犯罪，使用非法得來的真的信用卡，已經不能滿足歹徒的胃口，真的不容易得到，甘脆自己偽造一張信用卡，刷爆就丟。而這種偽造信用卡的行為，可說是已經到了氾濫的程度，就在幾天前，警方就破獲一件偽造信用卡的集團，查到偽造信用卡多達千餘張，而且還雇用了國外人 士專門持用偽造的信用卡到處購買金額大的物品。犯罪的方法已經是實施企業化的經營。有人還在網路上大做其出售偽造信用卡的廣告呢？

　　據金融界估計，今年信用卡的盜刷金額高達二十億的新台幣，是去年的二倍。二十億元是多大財富，很少有人曾經碰觸過，幾乎沒有什麼概念。仔細想想，剛離開學校的年輕人進入社會，第一份工作起薪大概是二萬元左右，二十億可以支付十萬人一個月的薪水，十萬人如果排成相距一公尺的縱隊，可以自中山高速公路的基隆起點，一直排到新竹。這是多麼大的損失啊！

偽造信用卡是一種新興的犯罪，在我國刑法中並沒有專門處罰的罪名，上面已經說過，所以對於信用卡犯罪，不論是偽造信用卡或者拿真的信用卡來盜刷，都只能就偽造文書罪來處斷。判他滿貫，也只五年的有期徒刑，若有連續犯罪行為，依連續犯來處罰，依刑法第五十六條規定，可以加重二分之一，最重是可以判到七年半的有期徒刑，不能再加重了。

　　因此金融界人士認為刑罰太輕了，導致利用信用卡犯罪率節節升高。問題日趨嚴重，因此有人建議修法來對付，將信用卡犯罪單獨成立一個罪名 。加重刑度來處罰，在重刑伺候下，或許可以抑制越來越多的信用卡犯罪。不過，修法重罰，對一些愍不畏法的人，還是存有瓶頸，最有效方法，應該從速改進信用卡的防偽措施，目前的磁條傳輸信用卡的外碼和內碼，很容易會被歹徒利用側錄機錄下再加以偽造，用其他貯藏資料方式來取代磁條，使歹徒沒有辦法取得信用卡內部所建資料，信用卡犯罪便會大幅度減少。

修法和改進防偽措施，都需要一點時間，不是想做就可以做的，眼前最迫切要做的便是每一位持卡人都要像曾永盛的母親一樣，除了好好保管信用卡以外，在刷卡的時候，還要用雙眼緊盯著自己的信用卡，使歹徒無可乘之機！無法製造成信用卡的「分身」。

（本文登載日期為94年11月27日，文中所援引之相關法規如有變動，仍請注意依最新之法規為準）